ট্র্যাসি হার্লি বলেছেন যে তার স্বামীকে 2021 সালের শেষের দিকে ক্যান্সারের সাথে লড়াই করতে দেখা কষ্টকর ছিল। “এটি হৃদয়বিদারক ছিল, এবং এটি ভয়ঙ্কর ছিল,” তিনি বলেছিলেন। “আমি প্রতিদিন ভয়ে থাকতাম।”
একটি যুদ্ধ আরও খারাপ করে তুলেছিল, সে বলে, কারণ অনেক সংঘর্ষ তাদের বীমা কোম্পানির সাথে হয়েছিল। “কোন পরিবারকে তাদের জীবনের জন্য লড়াই করার সময় তাদের চিকিত্সকের দ্বারা সুপারিশকৃত চিকিত্সার জন্য লড়াই করতে হবে না,” তিনি বলেছিলেন।
মিলিয়ন মিলিয়ন আমেরিকান বলে যে তারা চিকিৎসা সেবা পেতে লড়াই করছে: হয় আকাশ-উচ্চ ডিডাক্টিবল দিতে অক্ষম, অথবা, ড্যান হার্লির মতো, স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলির পরীক্ষা এবং চিকিত্সার জন্য কভারেজ অস্বীকার করেছে। শুধুমাত্র হার্লিস ডাক্তার উভয়ই ছিলেন না; ড্যান, একজন কান, নাক এবং গলা সার্জন, তার রোগীদের জন্য বীমা লাল ফিতা কাটাতেও দক্ষ ছিলেন।
পারিবারিক ছবি
“এবং এখনও, আমরা এখনও অনেক সমস্যার মধ্যে পড়েছি,” ট্র্যাসি বলেছিলেন। “যদি আমরা, দুজন চিকিত্সক হিসাবে, যত্নের অনুমোদন পাওয়ার জন্য আমাদের যে পরিমাণ সংগ্রাম করতে হয়েছিল, সেই পরিমাণে লড়াই করতে হয়, তাহলে এমন লোকদের কী হবে যাদের চিকিৎসা জ্ঞান নেই? তাদের সাথে প্রতিদিন কী ঘটছে?”
ড্যান একজন আগ্রহী হাইকার ছিলেন, যতক্ষণ না পিঠের ব্যথা ক্যান্সারে পরিণত হয়। তার chondrosarcoma, একটি অতি-বিরল হাড়ের টিউমার ধরা পড়ে। তার জীবন বাঁচানোর জন্য, ড্যানের নিতম্ব সহ টিউমারটি সরাতে হয়েছিল। বীমা শুধুমাত্র খরচের একটি অংশ কভার করে।
ট্রাসি বলেন, “তার অনেক চিকিৎসা প্রত্যাখ্যান করা হয়েছিল। আমাদের পিইটি স্ক্যান ছিল, আমাদের সিটি স্ক্যান অস্বীকার করা হয়েছিল। আমাদের কেমোথেরাপি ছিল, আমাদের রেডিয়েশন ছিল, আমাদের কিছু ওষুধ ছিল যেগুলির পূর্ব-অনুমোদন প্রয়োজন ছিল এবং অস্বীকার করা হয়েছিল।”
বীমাকারীদের অস্বীকারের ভিত্তি, ট্র্যাসি বলেছিলেন যে তারা “চিকিৎসাগতভাবে নির্দেশিত নয়।”
“তাদের জীবন যতটা সম্ভব কঠিন করুন”
রন হাউরিগন, এখন একজন পরামর্শক, স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানির জন্য দুই দশক কাজ করেছেন। “স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলি জানে যে তাদের পাঁচ শতাংশ সদস্য সমস্ত খরচের 50 শতাংশের জন্য দায়ী,” তিনি বলেছিলেন। “সুতরাং, তাদের জীবন যতটা সম্ভব কঠিন করার জন্য আমার কাছে এই বিশাল আর্থিক প্রণোদনা রয়েছে।”
হাউরিগন বলেছেন যে ব্যবসায়িক মডেলটি অন্যান্য শিল্পের মতো নয়: “আপনার গ্রাহকরা যত বেশি আপনার পণ্য ব্যবহার করবেন, আপনি তত কম অর্থ উপার্জন করবেন। আপনার প্রণোদনা হল তাদের আপনার পণ্য ব্যবহার করা থেকে বিরত রাখা।”
বীমা কোম্পানীগুলো কত ঘন ঘন চিকিৎসার খরচ বহন করতে অস্বীকার করে? এটা বলা কঠিন; স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানিগুলিকে শুধুমাত্র healthcare.gov-এর মাধ্যমে কেনা প্ল্যানগুলির জন্য অস্বীকৃত ডেটা রিপোর্ট করতে হবে।
তিন বছরে প্রায় 1.3 বিলিয়ন ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা দাবির একটি CBS নিউজ বিশ্লেষণ দেখায় যে, 2024 সালে, বীমাকারীরা 19% ইন-নেটওয়ার্ক দাবি অস্বীকার করেছে – প্রায় 5 টির মধ্যে 1।
সিবিএস নিউজ
কিন্তু সবচেয়ে বড় বীমাকারী, ইউনাইটেড হেলথকেয়ারের জন্য, এটি আগের দুই বছরের তুলনায় একটি খাড়া ড্রপ ছিল, যখন এটি তার ফেডারেল দাবির এক-তৃতীয়াংশের মতো অস্বীকার করেছিল।
যদিও এটি সমর্থন করার জন্য ডেটা সরবরাহ করেনি, ইউনাইটেড হেলথকেয়ার বলে যে, তার সমস্ত পরিকল্পনা জুড়ে, তাদের প্রাথমিক অস্বীকারের হার 10%। তারা আরও উল্লেখ করে যে নিয়োগকর্তারা যখন স্ব-বীমা করা হয়, তখন তারা তাদের কর্মীদের জন্য যে পরিকল্পনাগুলি বেছে নেয় তা কভারেজ সিদ্ধান্তগুলিকে নির্দেশ করে।
ইউনাইটেড তাদের বিবৃতিতে বলেছে, “প্রায় 165 মিলিয়ন আমেরিকান নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা স্বাস্থ্যসেবা পরিকল্পনায় নথিভুক্ত, এবং তাদের মধ্যে 65% একটি স্ব-বীমাকৃত পরিকল্পনায় নথিভুক্ত হয়েছে,” ইউনাইটেড তাদের বিবৃতিতে বলেছে। “তারা যে স্বাস্থ্য বীমা কোম্পানী নির্বাচন করে তা প্রশাসনিক পরিষেবা প্রদান করে যেমন সদস্যদের কাছ থেকে কল পরিচালনা করা এবং দাবি পরিশোধ করা। কিন্তু ‘স্ব-বীমাকৃত’ বাক্যাংশটি পরামর্শ দেয়, এটি নিয়োগকর্তার তহবিল যা দাবির অর্থ প্রদান করে। …
“স্ব-বীমাকৃত নিয়োগকর্তারা তাদের স্বাস্থ্য পরিকল্পনা ডিজাইন করতে পারেন এবং তাদের কর্মচারীদের জন্য কী কভার করা হবে এবং কী হবে না তা নির্ধারণ করতে পারেন,” ইউনাইটেড অব্যাহত রেখেছে। “এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার স্বাস্থ্য বীমাকারী সম্ভবত এমন একজন নয় যে এটি এমনভাবে ডিজাইন করেছে। আপনার নিয়োগকর্তা এটি করেছেন।”
“বীমা নিয়ন্ত্রণের বাইরে”
ডাঃ এলিজাবেথ পটার, একজন সার্জন যিনি টেক্সাসের অস্টিনে তার রেডবাড সার্জারি সেন্টারে প্রতি সপ্তাহে স্তন ক্যান্সারে আক্রান্ত প্রায় 60 জন রোগীকে দেখেন, বলেছেন, “বীমা কোম্পানিগুলো সত্যি কথা বলতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সুস্থ থাকা আরও কঠিন করে তুলেছে।”
তিনি বলেন, বীমা অস্বীকার করা আসলে খরচ যোগ করে: “আমার দুইজন কর্মচারী আছে যারা প্রায় সারাদিন বীমা নেভিগেট করতে ব্যয় করে। মনে হচ্ছে আমরা যেখানেই ঘুরি, সেখানে একটি সমস্যা আছে, তা হোক না কোনো বীমা কোম্পানি বলছে, ‘আপনি জানেন, আমরা সেই সার্জারি সেন্টারে আপনার অস্ত্রোপচার কভার করব না,’ বা ‘আমরা সেই ওষুধের জন্য অর্থপ্রদান করব না, আমরা চাই আপনি অন্য ওষুধ খান।’
সিবিএস নিউজ
মূল ঘটনা: এই গত শরতের খুব ভোরে, স্তন ক্যান্সারে আক্রান্ত 40 বছর বয়সী মা জেনি লিকে একটি পদ্ধতির জন্য প্রস্তুত করা হচ্ছিল – একটি লিম্ফোভেনাস বাইপাস – যেটি তার ডাবল ম্যাস্টেক্টমির সময় দুই সপ্তাহ আগে করা যেত, কিন্তু তার এবং তার স্বামীর বীমা কোম্পানি উভয়ই খরচ বহন করতে অস্বীকার করেছিল।
লিম্ফেডেমা নামে পরিচিত একটি অবস্থার বিকাশের জন্য লির উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে যেখানে, পটার বলেন, “শুধু আপনার বাহু ব্যবহার করা খুব কঠিন হয়ে পড়ে। এটি বেদনাদায়ক হতে পারে। এটি ফুলে গেছে। এটি বিকৃতও।”
লি বলেন, “আমার বয়স ৪০ বছর। আমার তিনটি ছোট বাচ্চা আছে। এই পদ্ধতিটি করা খুবই প্রয়োজন।”
একবার লি ডঃ পটারের দ্বারা প্রতিষ্ঠিত একটি নতুন অলাভজনক মাধ্যমে আর্থিক সহায়তা পেতে সক্ষম হলে, তিনি অস্ত্রোপচারে ফিরে আসেন। “এই রোগীর একটি অতিরিক্ত অস্ত্রোপচার করা হচ্ছে, একটি পৃথক সাধারণ চেতনানাশক, কারণ তার বীমা কোম্পানি সার্জারিটি কভার করবে না,” পটার বলেছিলেন। “আমরা একই সময়ে খুব সহজেই এটি করতে পারতাম (তার মাস্টেক্টমি হিসাবে)।”
যখন সে অস্ত্রোপচারে থাকে না, তখন পটার প্রায়ই ফোনে তার চিকিৎসার সিদ্ধান্তকে বীমা কোম্পানির মেডিকেল ডিরেক্টরদের কাছে রক্ষা করে, যারা সে বলে, প্রায়ই তার ওষুধের ক্ষেত্র সম্পর্কে খুব কমই জানে। “কখনও কখনও আমি একজন চক্ষুরোগ বিশেষজ্ঞ, একজন চোখের ডাক্তার পাই। এটা ছিল সম্পূর্ণ অযৌক্তিক,” সে বলল।
তিনি মাঝে মাঝে অনলাইনে সেই কথোপকথনের তার দিক পোস্ট করেন।
পটার: “তাহলে, আমরা বাহুর লিম্ফেডেমা সম্পর্কে কথা বলছি। তাহলে, এটি এমন একটি এলাকা নয় যার সাথে আপনি পরিচিত, ঠিক?”
কিন্তু 2025 সালের জানুয়ারির শুরুর দিকে তিনি একটি ভিডিও পোস্ট করেছিলেন, তিনি বলেছেন, এটি তার সম্পূর্ণ চিকিৎসা অনুশীলনকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলে দিয়েছে। যখন তিনি অপারেটিং রুমে ছিলেন, পটার বলেছেন যে তিনি ইউনাইটেড হেলথ কেয়ার থেকে একটি কল পেয়েছেন। সেই “জরুরি” কল, তিনি বলেছেন, কেন তার রোগীর হাসপাতালে রাতারাতি থাকার প্রয়োজন ছিল তা নিয়ে প্রশ্ন তোলা হয়েছিল।
“এটা আগে কখনও ঘটেনি। আমি জানতাম না কী ঘটছে, কিন্তু তারা বলেছিল যে এটি জরুরি ছিল এবং আমার কল করা দরকার, এবং তাই আমি করেছি,” সে বলল। “আমি অপারেশন করছি। আমি রোগীর জন্য সঠিক কাজ করছি। আমি তাকে রাতারাতি রাখতে যাচ্ছি। আমি হাসপাতাল থেকে বের হয়েছি এবং আমি আমার অনাবৃত অবস্থায় নিজেকে শুট করেছি, আপনি জানেন, মুহূর্ত।”
পটার: “এটা নিয়ন্ত্রণের বাইরে। বীমা নিয়ন্ত্রণের বাইরে।”
তিনি সেই ভিডিও পোস্ট করার কিছুক্ষণ পরেই, তিনি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে একটি চিঠি পেয়েছিলেন যাতে তাকে মানহানির জন্য মামলা করার হুমকি দেওয়া হয়। “আমি রোগীদের খুব যত্ন নিচ্ছি। তারা শুধু আমাকে ভয় দেখানোর চেষ্টা করছে শান্ত থাকার জন্য,” পটার আমাদের বলেছেন।
আমি জিজ্ঞেস করলাম, “এবং আপনি ভয় পাননি?”
“আমি ভয় পেয়েছিলাম,” সে উত্তর দিল।
ইউনাইটেড হেলথ কেয়ার ডক্টর পটারকে আদালতে নেয়নি। তারা একটি অন-ক্যামেরা সাক্ষাত্কার প্রত্যাখ্যান করেছে, কিন্তু কোম্পানির একজন মুখপাত্র বলেছেন যে কলটি একটি ভুল আদেশের কারণে হয়েছিল এবং একজন ডাক্তারকে কখনই একটি বীমা বিষয় সম্পর্কে কল করার জন্য অস্ত্রোপচার ছেড়ে যেতে বলা হবে না।
“এটি এমন একটি অন্ত্রের ঘুষি ছিল”
পিটসবার্গ ইউনিভার্সিটির সহকারী অধ্যাপক মিরান্ডা ইয়াভার বলেন, বীমা কোম্পানিগুলো জানে যে শুধুমাত্র অল্প শতাংশ মানুষই দাবি অস্বীকারের আবেদন করবে।
“আমাদের সকলেই প্রত্যাখ্যাত হওয়ার ঝুঁকিতে আছি,” তিনি বলেছিলেন। “আমাদের সকলেই সহজে ঝড়ের মোকাবেলা করতে পারি না যখন এটি আবেদনময়ী এবং এই বাধাগুলি অতিক্রম করার ক্ষেত্রে আসে।”
ইয়াভার একে “অসুবিধা দিয়ে রেশনিং” বলে।
“অনেক লোক জানে না যে তারা এমনকি আপিল করতে পারে,” ইয়াভার বলেছেন।
আমি জিজ্ঞাসা করলাম, “আপনি বলছেন যে এটি সত্যিই অস্বীকার নয় যা মানুষকে যত্ন নেওয়া থেকে বিরত রাখে, এটিই যে লোকেরা হাল ছেড়ে দেয়?”
“এক শতাংশেরও কম ইন-নেটওয়ার্ক দাবি অস্বীকারের ফলে আপিল হয়, যদিও লোকেরা প্রায় অর্ধেক সময় জিতেছিল,” ইয়াভার বলেছেন।
স্পষ্টতই, এটি আপিলের জন্য অর্থ প্রদান করে, কিন্তু কিছু রোগী, যেমন ড. ড্যান হার্লি, একটি আক্রমনাত্মক ক্যান্সারের সাথে লড়াই করে, সময় ফুরিয়ে যায়। বীমা কোম্পানির কর্মীদের সাথে ফোনে তার স্ত্রী ট্র্যাসি বলেছেন: তার শেষ মাসের বেশিরভাগ সময়ই কেটেছে: “তিনি তাদের সাথে লাইনে যেতেন এবং তারা বলবেন, ‘ঠিক আছে, হ্যাঁ, আমাদের একজন সুপারভাইজারকে জড়িত করতে হবে। আমরা আপনাকে আবার কল করব।’ এবং তারপর তারা না।”
ড্যানের লক্ষ্য, তিনি বলেছেন, বীমা কোম্পানিগুলিকে ডাক্তারদের মতো মানদণ্ডে রাখা দেখতে, যখন তারা জীবন রক্ষাকারী যত্নকে অস্বীকার করে তখন তাদের অসৎ আচরণের জন্য দায়ী করে তোলে। “অস্বীকার করার কাজটি হল ওষুধের অনুশীলন করা,” ট্র্যাসি বলেছেন, “একইভাবে, যদি একজন রোগী আমার কাছে আসে এবং আমি চিকিত্সার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকি এবং সেই সিদ্ধান্তটি পাশে চলে যায়, আমি দায়বদ্ধ। এভাবেই এটি কাজ করে।”
ড্যান হার্লি 3 আগস্ট, 2023-এ মারা যান। এক সপ্তাহ পরে, তার স্ত্রী বীমা কোম্পানির কাছ থেকে একটি চিঠি পান যাতে তাকে কেমোথেরাপির এক রাউন্ডের জন্য $80,000 দিতে বলা হয় যা পূর্ব-অনুমোদিত ছিল, কিন্তু হঠাৎ করে প্রত্যাখ্যান করা হয়। “সেদিন এটা পাওয়াটা খুবই কঠিন ছিল,” সে বলল। “এটা অবিশ্বাস্য, তাই না? প্রায় হাস্যকর।”
ড্যান হার্লির যুদ্ধ তার বিধবার হয়ে গেছে। “আমার একটা অংশ আছে যে বলে, ‘ওহ, সে আমাকে নিয়ে খুব গর্বিত হবে,’ কিন্তু আমার এমন একটা অংশও আছে যে সে চাইবে, ‘চলো, কাটা, কাটা, তুমি এটা পেয়েছ, চল যাই, এটা তুলে নাও, দুঃখ করো না, তুমি জানো, চালিয়ে যাও।’ কারণ সে এমনই ছিল।”
আরও তথ্যের জন্য:
গল্প প্রযোজনা সারি আভিভ। সম্পাদক: জেসন শ্মিট।
